Amikor a bankokról van szó, az emberek gyakran hallanak két fő intézménytípusról: a befektetési bankokról és a kereskedelmi bankokról. Bár mindkét banktípus pénzügyi szolgáltatásokat nyújt magánszemélyeknek és vállalkozásoknak, működésükben és az általuk nyújtott szolgáltatásokban határozott különbségek vannak.
A kereskedelmi bankok a hagyományosabb típusú bankok, amelyeket a legtöbb ember ismer. Ezek a bankok alapvető pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a lakosságnak, például folyószámlákat és megtakarítási számlákat, hiteleket, hitelkártyákat és egyéb banki termékeket. Ezeket a bankokat a kormány szabályozza, és jellemzően magánszemélyek és kisvállalkozások számára nyújtanak szolgáltatásokat.
A befektetési bankok viszont a nagyvállalatok, kormányok és más intézmények számára nyújtott pénzügyi szolgáltatásokra szakosodtak. Ezek a bankok gyakran részt vesznek részvények, kötvények és egyéb értékpapírok vásárlásában és eladásában, valamint tanácsadást nyújtanak fúziókkal és felvásárlásokkal kapcsolatban, új értékpapír-kibocsátásokat jegyeznek, és befektetési portfóliókat kezelnek.
A befektetési bankok és a kereskedelmi bankok közötti egyik legnagyobb különbség a kockázatvállalás mértéke. A kereskedelmi bankok jellemzően kockázatkerülőbbek, és arra összpontosítanak, hogy alapvető pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsanak ügyfeleiknek, miközben minimalizálják a kockázatot. A befektetési bankok ezzel szemben hajlandóbbak kockázatot vállalni annak érdekében, hogy magasabb hozamot érjenek el ügyfeleik számára. Ez kétélű kard lehet, mivel jelentős nyereséghez, de jelentős veszteségekhez is vezethet.
Egy másik különbség e két banktípus között az üzleti modelljükben rejlik. A kereskedelmi bankok a magánszemélyek és vállalkozások betéteire támaszkodnak működésük finanszírozásához, míg a befektetési bankok az általuk nyújtott szolgáltatásokból származó díjakra és jutalékokra támaszkodnak. Ez azt jelenti, hogy a befektetési bankok sérülékenyebbek lehetnek a pénzügyi piacokon bekövetkező változásokra, mivel bevételüket e piacok teljesítményétől teszik függővé.
Összefoglalva, a befektetési bankok és a kereskedelmi bankok közötti különbségek megértése fontos mindazok számára, akik ezekkel az intézményekkel kívánnak együtt dolgozni, vagy a pénzügyi piacokon kívánnak befektetni. Bár mindkét banktípus fontos szerepet játszik a gazdaságban, különböző erősségeik és gyengeségeik vannak, amelyeket figyelembe kell venni a pénzügyi döntések meghozatalakor. Akár magánszemélyként szeretne takarékszámlát nyitni, akár vállalatként szeretne tőkét bevonni, fontos, hogy végezze el a kutatást, és válassza ki az igényeinek megfelelő bankot.
A Morgan Stanley elsősorban befektetési bankként ismert, de van kereskedelmi banki részlege is. A befektetési banki részleg olyan szolgáltatásokat nyújt, mint a fúziók és felvásárlások, a részvény- és adósságjegyzés, valamint az értékpapír-kereskedelem. Másrészt a kereskedelmi banki részleg olyan szolgáltatásokat nyújt, mint a hitelezés, betétgyűjtés és egyéb hagyományos banki szolgáltatások. A kereskedelmi banki részleg azonban viszonylag kicsi a befektetési banki részleghez képest, amely a Morgan Stanley üzleti tevékenységének magját képezi. Összességében a Morgan Stanley olyan diverzifikált pénzügyi szolgáltató cégnek tekinthető, amely pénzügyi termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálja ügyfeleinek.
A befektetési bank és a normál bank közötti fő különbség az általuk kínált szolgáltatások típusa és az általuk kiszolgált ügyfelek köre. A befektetési bankok elsősorban vállalati ügyfelekkel és nagy vagyonnal rendelkező magánszemélyekkel foglalkoznak, míg a normál bankok a lakossági ügyfeleket szolgálják ki.
A befektetési bankok olyan szolgáltatásokat nyújtanak, mint az értékpapírok jegyzése és kibocsátása, fúziók és felvásárlások, valamint vállalati pénzügyi tanácsadás. Emellett kereskedési és piacszerzési tevékenységet is folytatnak az intézményi ügyfelek számára. A befektetési bankok általában nagy tranzakciókban és ügyletekben vesznek részt, és bevételüket díjakból és jutalékokból szerzik.
A normál bankok ezzel szemben a magánszemélyek és kisvállalkozások számára végzett betétgyűjtési és hitelezési tevékenységre összpontosítanak. Olyan szolgáltatásokat kínálnak, mint a megtakarítási és folyószámlák, hitelek, jelzáloghitelek és hitelkártyák. A normál bankok olyan alapvető pénzügyi szolgáltatásokat is nyújtanak, mint az ATM-hozzáférés, az online bankolás és a mobilbankolás.
A befektetési bankok és a normál bankok közötti másik különbség a szabályozás szintje. A befektetési bankok kevésbé szabályozottak, mint a normál bankok, mivel nem vesznek fel betéteket a lakossági ügyfelektől. Ez azt jelenti, hogy a befektetési bankok rugalmasabban működnek, de nagyobb kockázatot is hordoznak.
Összefoglalva, a befektetési bankok és a normál bankok az általuk kínált szolgáltatások típusában, az általuk kiszolgált ügyfelek körében és a szabályozás szintjében különböznek egymástól. Míg a befektetési bankok elsősorban vállalati ügyfelekkel foglalkoznak, és bevételüket díjakból és jutalékokból szerzik, addig a normál bankok lakossági ügyfeleket szolgálnak ki, és betétgyűjtési és hitelezési tevékenységre összpontosítanak.
A befektetési bankok többek között abban különböznek a kereskedelmi bankoktól, hogy elsődlegesen mire összpontosítanak és milyen tevékenységeket végeznek. A befektetési bankok elsősorban a vállalatoknak és a kormányoknak segítenek pénzt szerezni azáltal, hogy értékpapírokat, például részvényeket és kötvényeket jegyeznek és adnak el a tőkepiacokon. Emellett tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak fúziók és felvásárlások, átszervezések és egyéb vállalati pénzügyi tranzakciók esetében.
Ezzel szemben a kereskedelmi bankok elsősorban a magánszemélyek és vállalkozások betéteinek elfogadására, hitelek nyújtására és különböző pénzügyi szolgáltatások, például hitelkártyák és jelzáloghitelek nyújtására összpontosítanak. Bevételeiket elsősorban a hitelekre felszámított kamatlábak és a betétek után fizetett kamatok közötti különbségből szerzik.
A befektetési bankok és a kereskedelmi bankok közötti másik alapvető különbség a szabályozási felügyeletükben rejlik. A kereskedelmi bankokra kiterjedtebb szabályozás és felügyelet vonatkozik, mint a befektetési bankokra, mivel betéteket fogadnak el és mindennapi banki szolgáltatásokat nyújtanak magánszemélyeknek és vállalkozásoknak. A befektetési bankok általában kevésbé szabályozottak és kevesebb korlátozásnak vannak kitéve, de több piaci kockázatnak és volatilitásnak is ki vannak téve.
Összességében a befektetési bankok és a kereskedelmi bankok eltérő szerepet játszanak a pénzügyi rendszerben, és eltérő üzleti modellekkel és szabályozási keretekkel rendelkeznek. Bár mindkettő fontos a gazdaság működése szempontjából, különböző ügyfeleket szolgálnak ki, és a pénzügyi ágazat különböző szegmenseiben tevékenykednek.