Amikor hitelkérelemre kerül sor, fontos megérteni, hogy a hitelezők mit keresnek. Az egyik legfontosabb tényező, amelyet a hitelezők figyelembe vesznek, az Ön FICO pontszáma. Ez a pontszám egy 300 és 850 közötti szám, amely az Ön hitelképességét mutatja. Minél magasabb az Ön pontszáma, annál valószínűbb, hogy jóváhagyják a hitelt és kedvező feltételeket kap. De hogyan szerezheti meg a hitelezők által használt FICO-pontszámot? Íme néhány módszer:
A hiteljelentése az Ön hiteltörténetének részletes nyilvántartása, beleértve a fizetési előzményeit, a fennálló tartozásait és a hitelkérelmeket. Fontos, hogy rendszeresen ellenőrizze hiteljelentését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincsenek benne hibák vagy csalárd tevékenységek. Évente egyszer ingyenes másolatot kaphat hiteljelentéséről mindhárom nagy hitelinformációs irodától (Equifax, Experian és TransUnion), ha ellátogat az annualcreditreport.com weboldalra.
FICO-pontszámát közvetlenül a FICO-tól, a pontozási modellt létrehozó vállalattól vásárolhatja meg. A FICO-pontszámnak több különböző változata létezik, ezért fontos, hogy azt a pontszámot vásárolja meg, amelyet a hitelezők a leggyakrabban használnak. A FICO Score 8 a legelterjedtebb, de egyes hitelezők más verziókat is használhatnak, mint például a FICO Score 9 vagy a FICO Auto Score.
A hitelfelügyeleti szolgáltatások nyomon követik a hiteljelentését, és figyelmeztetést adnak, ha változás vagy potenciális csalás történik. Egyes szolgáltatások a FICO pontszámához is hozzáférést biztosítanak. Bár vannak ingyenes hitelfelügyeleti szolgáltatások, sok esetben fizetős előfizetés szükséges a FICO-pontszámhoz való hozzáféréshez.
Amikor hitelt igényel, a hitelező az igénylési folyamat részeként lekérdezi az Ön hiteljelentését és FICO-pontszámát. Megkérheti a hitelezőt, hogy adjon Önnek egy másolatot a hiteljelentéséről és a FICO pontszámáról. Ne feledje, hogy minden egyes alkalommal, amikor a hitelező lehívja a hiteljelentését, az kis mértékben negatívan befolyásolhatja az Ön pontszámát.
Összefoglalva, a FICO-pontszám ismerete fontos a hitelkérelem benyújtásakor. Ha ellenőrzi hiteljelentését, megvásárolja FICO-pontszámát, hitelfelügyeleti szolgáltatást vesz igénybe, vagy megkérdezi hitelezőjét, megtudhatja a hitelezők által használt FICO-pontszámot, és jobban felkészülhet a hitelkérelmi folyamatra.
FICO-pontszámának megszerzéséhez az alábbi lépéseket követheti:
1. Látogasson el a FICO hivatalos weboldalára, amely a www.myfico.com címet viseli.
2. Kattintson a „Get my FICO Score” gombra.
3. Regisztráljon új fiókba személyes adatainak, például nevének, címének és társadalombiztosítási számának megadásával.
4. Válassza ki a megvásárolni kívánt FICO pontszám típusát. Többféle lehetőség közül választhat, beleértve az alap FICO pontszámot, a hitelfelügyeletet és a személyazonosság-lopás elleni védelmet.
5. Fizessen a kiválasztott FICO-pontszámért. Az ár az Ön által választott pontszám típusától és a szolgáltatótól függően változhat.
6. A fizetés megerősítése után megkapja a FICO-pontszámjelentését. Ezt online megtekintheti vagy PDF-fájlként letöltheti.
Érdemes azt is megjegyezni, hogy egyes hitelkártya-társaságok és bankok ingyenes FICO-pontszámokat biztosítanak ügyfeleiknek. Tehát érdeklődjön a pénzintézeténél, hogy kínálnak-e ilyen szolgáltatást. Ezenkívül egyes hitelfelügyeleti szolgáltatások ingyenes FICO-pontszámokat kínálnak a csomagjuk részeként.
A FICO-pontszámok olyan hitelpontszámok, amelyeket a hitelezők széles körben használnak a hitelfelvevők hitelképességének értékelésére. Három nagy hitelinformációs ügynökség nyújt FICO-pontszámot a fogyasztóknak: Experian, Equifax és TransUnion. Ezek a vállalatok gyűjtik és karbantartják a hitelinformációkat, és a Fair Isaac Corporation (FICO) által kifejlesztett képlet alapján FICO-pontszámokat állítanak össze.
A magánszemélyek a FICO-pontszámukat mindhárom hitelinformációs ügynökségtől megkaphatják, ha közvetlenül tőlük kérnek hiteljelentést vagy pontszámot. Számos olyan weboldal is létezik, amely ingyenes vagy fizetős hozzáférést biztosít a hiteljelentésekhez és pontszámokhoz, köztük a myFICO.com, a Credit Karma és a Credit Sesame. Fontos azonban megjegyezni, hogy bár ezek a weboldalak FICO-pontszámokat biztosítanak, ezek nem mindig egyeznek meg a három hitelinformációs ügynökség által biztosított pontszámokkal. Ennek oka, hogy az egyes ügynökségek hiteljelentéseikben kissé eltérő információk szerepelhetnek, vagy a FICO-pontszám kiszámításához kissé eltérő képletet használhatnak.
Igen, a bankja megadhatja Önnek a FICO-pontszámát. Számos bank és hitelkártya-társaság ingyenes hozzáférést biztosít ügyfeleinek a FICO-pontszámukhoz. Ehhez általában online fiókján keresztül vagy az ügyfélszolgálaton keresztül férhet hozzá. Fontos azonban megjegyezni, hogy nem minden bank kínálja ezt a szolgáltatást, így előfordulhat, hogy az adott banknál kell érdeklődnie, hogy biztosítanak-e hozzáférést a FICO-pontszámához. Ezenkívül egyes bankok csak havonta vagy negyedévente adják meg a pontszámát, így az nem biztos, hogy valós időben frissül.
A jelzáloghitelezők általában a három nagy hitelintézet által kiszámított FICO-pontszámokat használják: Equifax, Experian és TransUnion. Bár a jelzáloghitelek jóváhagyásához szükséges pontos FICO-pontszámhatár a hitelezőtől és a hitel típusától függően változhat, a legtöbb hagyományos hitel esetében általában a 620-as vagy annál magasabb FICO-pontszámot tekintik a minimumkövetelménynek. Egyes hitelezők azonban magasabb pontszámot is megkövetelhetnek, különösen a nagyobb hitelösszegeket vagy versenyképesebb kamatlábakat kereső hitelfelvevők esetében.
Érdemes megjegyezni, hogy a FICO pontszám csak az egyik tényező, amelyet a jelzáloghitelezők figyelembe vesznek a hitelkérelmek elbírálásakor. A hitelezők általában olyan tényezőket is megvizsgálnak, mint a hitelfelvevő jövedelme, foglalkoztatási előélete, adósság-bevétel aránya és hiteltörténete annak megállapítása érdekében, hogy a hitelfelvevő valószínűleg időben és teljes egészében vissza tudja-e fizetni a kölcsönt.