Amikor pénzfelvételről van szó, fontos tudni, hogy reálisan mennyit engedhet meg magának. A hitelfelvételi potenciál kiszámítása összetett folyamat lehet, de az Excel leegyszerűsítheti a feladatot. Az Excel segítségével létrehozhat egy hitel törlesztési ütemtervet, és meghatározhatja, hogy jövedelme, kiadásai és kamatlába alapján mennyi kölcsönt tud felvenni. Íme, hogyan számítsa ki, hogy mennyi kölcsönt vehet fel az Excel segítségével.
1. Határozza meg a jövedelmét és a kiadásait: A hitelfelvételi lehetőségeinek kiszámításához az első lépés a havi jövedelmének és kiadásainak meghatározása. A jövedelme magában foglalja a fizetését, a bónuszokat és minden egyéb bevételi forrást. A kiadásai közé tartozik a bérleti díj, a közüzemi szolgáltatások, az élelmiszer, a közlekedés és egyéb költségek. Írja be ezeket az értékeket az Excel programba külön oszlopokba, „jövedelem” és „kiadások” felirattal.
2. Számítsa ki az adósság/jövedelem arányát: Az adósság/jövedelem arány a jövedelmednek az a százaléka, amely az adósság törlesztésére megy el. Az adósság/jövedelem arány kiszámításához ossza el az összes adósságfizetését a bruttó havi jövedelmével. Az eredmény az adósság/jövedelem arány. Ez az arány segít meghatározni, hogy mennyi kölcsönt engedhet meg magának.
3. Határozza meg a havi törlesztőrészletét: Használja az Excel PMT funkcióját a havi törlesztőrészlet kiszámításához. A PMT funkció figyelembe veszi a hitelösszegét, a kamatlábat és a hitel futamidejét. Írja be ezeket az értékeket külön oszlopokba, és használja a PMT függvényt a havi törlesztőrészlet kiszámításához. Ez a számítás segít meghatározni, hogy mennyi kölcsönt engedhet meg magának.
4. Hozzon létre egy hiteltörlesztési ütemtervet: Az amortizációs ütemterv egy táblázat, amely megmutatja, hogy az egyes törlesztőrészletekből mennyi jut a tőkére és a kamatokra. Használja az Excel hitel amortizációs sablonját a hitel amortizációs ütemtervének elkészítéséhez. Ez a táblázat megmutatja, hogy az egyes törlesztőrészletekből mennyi megy a tőkére és a kamatra, és hogy mennyi marad még hátra.
5. Határozza meg, hogy mennyi kölcsönt tud felvenni: Az Excelbe bevitt információk segítségével most már meg tudja határozni, hogy mennyi kölcsönt tud felvenni. Vonja le a havi kiadásait és az adósságfizetéseket a havi jövedelméből. Az eredmény a rendelkezésre álló jövedelme. Szorozza meg a rendelkezésre álló jövedelmét az adósság/jövedelem aránnyal, hogy meghatározhassa, mennyi kölcsönt engedhet meg magának.
Összefoglalva, az Excel hatékony eszköz lehet a hitelfelvételi lehetőségeinek kiszámításához. Az Excel PMT funkciójának és a hitel amortizációs sablonjának használatával meghatározhatja, hogy jövedelme, kiadásai és kamatlába alapján reálisan mennyi kölcsönt engedhet meg magának. Ne feledje, lényeges, hogy csak annyit vegyen fel kölcsönt, amennyit vissza tud fizetni. Az Excel segítségével magabiztosan kiszámíthatja hitelfelvételi lehetőségeit, így biztosítva, hogy megalapozott pénzügyi döntéseket hozzon.
A maximális hitelösszeg kiszámítása több tényezőt és megfontolást foglal magában, többek között a hitelfelvevő jövedelmét, hitelpontszámát, az adósság/jövedelem arányát, valamint a hitelező irányelveit és iránymutatásait. Az alábbiakban bemutatjuk a maximális hitelösszeg kiszámításának néhány kulcsfontosságú lépését:
1. Határozza meg a hitelfelvevő jövedelmét: A hitelező általában a hitelfelvevő bruttó jövedelmét veszi figyelembe, amely az adók és egyéb levonások előtt megkeresett összeg. A hitelező kérheti a jövedelem igazolását, például fizetési csekkeket, W-2 nyomtatványokat vagy adóbevallásokat.
2. Számítsa ki az adósság/jövedelem arányt: Az adósság/jövedelem arány a hitelfelvevő jövedelmének az a százaléka, amely az adósságkötelezettségek kifizetésére megy, beleértve a javasolt kölcsönt is. A hitelezők általában a 43%-os vagy annál alacsonyabb adósság/jövedelem arányt részesítik előnyben, bár egyesek akár 50%-ot is megengedhetnek. Az adósság/jövedelem arány kiszámításához ossza el a teljes havi adósságtörlesztést a hitelfelvevő bruttó havi jövedelmével.
3. Ellenőrizze a hitelfelvevő hitelpontszámát: A hitelezők a hitelpontszámok segítségével értékelik a hitelfelvevő hitelképességét és kockázatát. A magasabb hitelpontszám általában alacsonyabb kamatlábat és magasabb hitelösszeget jelent. A hitelező különböző hitelpontozási modelleket használhat, de a legtöbb esetben 300 és 850 közötti tartományt alkalmaznak, a magasabb pontszámok jobb hitelképességet jeleznek.
4. Határozza meg a hitel-érték arányt: A hitel-érték arány (LTV) a hitelösszeg százalékos aránya a fedezet (például ház vagy autó) becsült értékéhez képest. A hitelező általában értékbecslést kér a biztosíték értékének meghatározásához. Minél magasabb az LTV-arány, annál kockázatosabb a hitel, és annál alacsonyabb a maximális hitelösszeg.
5. Vegye figyelembe a hitelező politikáját és irányelveit: Minden hitelezőnek saját politikája és iránymutatásai lehetnek a maximális hitelösszeg meghatározására. Például egyes hitelezőknek minimális hitelpontszám- vagy jövedelemkövetelménye lehet, míg mások alacsonyabb kamatlábakat kínálhatnak bizonyos típusú hitelekhez.
Összességében a maximális hitelösszeg kiszámításához alaposan figyelembe kell venni a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, valamint a hitelező politikáját és irányelveit. A hitelfelvevőnek megbízható hitelezővel kell együttműködnie, és szakmai tanácsot kell kérnie, hogy megalapozott döntést hozhasson.
Annak kiszámításához, hogy mennyi kamatot fog fizetni az Excel segítségével, használhatja a PMT funkciót. A PMT függvény kiszámítja egy hitel törlesztőrészletét állandó kifizetések és állandó kamatláb alapján.
A PMT függvény használatához ismernie kell a következő információkat a hiteléről:
– A tőkeösszeg (az Ön által felvett összeg)
– A kamatláb
– A futamidő (a fizetések száma)
A PMT függvény használata a következőképpen történik:
1. Nyisson egy új Excel-táblázatot, és írja be a következő információkat az A1-től A3-ig terjedő cellákba:
– A1: Tőkeösszeg (pl. 10 000 dollár)
– A2: Kamatláb (pl. 5%)
– A3: Futamidő (pl. 60 hónap)
2. Az A4-es cellába írja be a következő képletet:
=PMT(A2/12,A3,-A1)
Ez a képlet a PMT funkciót használja a hitel törlesztőrészletének kiszámításához. Az első argumentum, A2/12, az éves kamatlábat havi kamatlábbá alakítja. A második argumentum, A3, a törlesztőrészletek száma. A harmadik argumentum, -A1, a tőkeösszeget negatív számként jeleníti meg (mivel az a tartozását jelenti).
3. Nyomja meg az Entert a kifizetés kiszámításához.
Az A4-es cellában lévő eredmény lesz az állandó befizetés összege, amelyet ahhoz kell teljesítenie, hogy a megadott futamidő alatt visszafizesse a hitelét. Ez a befizetés tartalmazza a tőkét és a kamatot is.
Annak kiszámításához, hogy mennyi kamatot kell fizetnie a hitel futamideje alatt, megszorozhatja a kifizetést a kifizetések számával, és kivonhatja a tőkeösszeget. Például, ha a törlesztőrészlete 212,47 USD, és 60 törlesztést teljesít, akkor összesen 12 748,20 USD-t fog fizetni. Ha levonja a 10 000 USD tőkeösszeget, akkor 2 748,20 USD kamatot fizetett.