A hitelszámlák két fő kategóriába sorolhatók: részletszámlák és rulírozó számlák. Bár mindkét számlatípus a hitel egyik formája, másképp működnek, és eltérőek a feltételeik. A részletfizetési számlákat jellemzően hosszabb lejáratú hitelekhez, például jelzáloghitelhez vagy autóhitelhez használják, míg a rulírozó számlákat rövid lejáratú hitelekhez, például hitelkártyákhoz.
A részletfizetési számlák olyan hitelek, amelyeket meghatározott időn belül törlesztenek. A felvett összeget rögzített, általában havi részletekben kell visszafizetni, amíg a hitel teljes egészében vissza nem térül. A részletfizetési számlák leggyakoribb típusai közé tartoznak a jelzáloghitelek, az autóhitelek és a személyi kölcsönök.
A jelzáloghitelek a leggyakoribb részletfizetési számlatípusok. Ezeket lakásvásárlás finanszírozására használják, és általában 15-30 év alatt törlesztik. Az autóhitelek a részletfizetési számlák másik típusa, amelyeket autóvásárlás finanszírozására használnak. Az autóhitelek futamideje általában három és hét év között van. A személyi kölcsönök olyan részletfizetési számlák, amelyek számos célra felhasználhatók, például adósságkonszolidációra vagy lakásfelújítás finanszírozására.
A folyószámlák olyan hitelkeretek, amelyek többször is felhasználhatók, amíg a számla nyitva van és jó hitelképességű. Ezek a számlák hitelkerettel rendelkeznek, amely a maximálisan felvehető összeg. A hitelfelvevő a rendelkezésre álló hitelből annyit vagy olyan keveset használhat fel, amennyit csak akar, és kamatot csak a felvett összeg után kell fizetni.
A hitelkártyák a leggyakoribb rulírozó számlatípusok. Ezek lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy a hitelkeret erejéig vásároljon, majd az egyenleget idővel visszafizesse. A hitelkártya kamatlába a hitelfelvevő hitelpontszámától és más tényezőktől függően változhat.
A rulírozó számla egy másik típusa a lakáscélú hitelkeret (HELOC). A HELOC egy olyan hitelkeret, amelyet a hitelfelvevő otthona biztosít. A hitelfelvevő a hitelkeretet vásárlásra vagy más adósságok törlesztésére használhatja. A HELOC kamatlába általában alacsonyabb, mint a hitelkártya kamatlába.
Összefoglalva, a különböző típusú hitelszámlák megértése fontos a személyes pénzügyek kezelése során. Akár nagy összegű vásárlást szeretne finanszírozni, akár rövid távú hitelre van szüksége, különböző típusú számlák állnak rendelkezésre, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek. Ha megérti az egyes számlatípusok feltételeit, megalapozott döntéseket hozhat hitelének kezelésével kapcsolatban, és elkerülheti az eladósodást.
A rulírozó számlák és a részletfizetési számlák a hitelszámlák két különböző típusa, amelyeket a fogyasztók és a vállalkozások általában használnak.
A rulírozó számla a hitelszámlák olyan típusa, ahol a hitelfelvevő hitelkeretet kap, és a hitelt vásárlásra, egyenlegátutalásra vagy készpénzelőlegre használhatja. A hitelfelvevő fizethet az egyenlegre, és ahogy visszafizeti az egyenleget, úgy használhatja tovább a hitelt. A rulírozó számlák közé tartoznak például a hitelkártyák és a lakáscélú hitelkeretek.
Másrészről a részletfizetési számla olyan hitelszámla, ahol a hitelfelvevő előre kap egy egyösszegű pénzösszeget, és egy meghatározott időszak alatt rendszeresen fizetnie kell az egyenlegre. A kifizetések általában fix összegűek, és tartalmazzák a tőkét és a kamatokat is. A részletfizetési számlák közé tartoznak például az autóhitelek, a jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök.
A legfontosabb különbség a rulírozó és a részletfizetési számlák között a hitelnyújtás módja és a hitelfelvevő általi fizetés módja. A rulírozó számlák változó egyenleggel rendelkeznek, amelyet idővel lehet visszafizetni, míg a részletfizetési számlák fix egyenleggel rendelkeznek, amelyet rendszeres részletekben kell visszafizetni. Fontos, hogy megértse a kétféle hitelszámla közötti különbségeket, amikor pénzügyeit kezeli, és eldönti, hogy a különböző típusú vásárlásokhoz melyik hiteltípust használja.
A három leggyakoribb részlethiteltípus a következő:
1. Személyi kölcsönök: Ez a hiteltípus általában fedezetlen, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek nem kell biztosítékot nyújtania. A személyi kölcsönöket gyakran használják különböző célokra, például adósságkonszolidációra, orvosi számlák kifizetésére vagy lakásfelújításra. A hitelfelvevő egyösszegű pénzösszeget kap, amelyet meghatározott időn belül, jellemzően havi részletekben fizet vissza.
2. Autóhitelek: Ezt a fajta részletfizetési hitelt gépjárművásárlás finanszírozására használják. A hitelfelvevő kölcsönt kap az autó költségeinek fedezésére, majd a kölcsönt egy bizonyos idő alatt, jellemzően három és hét év között visszafizeti. Az autóhitelek lehetnek fedezettek vagy fedezetlenek, a hitelező követelményeitől függően.
3. Jelzáloghitelek: A jelzáloghitel egyfajta részletfizetési hitel, amelyet lakásvásárlásra használnak. A hitelfelvevő kölcsönt kap a ház költségeinek fedezésére, majd a kölcsönt egy bizonyos idő alatt, jellemzően 15 és 30 év között törleszti. A jelzáloghitelek általában fedezettek, ami azt jelenti, hogy a lakás szolgál a hitel fedezetéül.
A rulírozó hitel olyan hiteltípus, amelynél a hitelfelvevő többször is felhasználhatja a hitelkeretet, amennyiben a minimális havi törlesztőrészletet időben befizeti. Az alábbiakban a rulírozó hitel három típusát ismertetjük:
1. Hitelkártyák: A hitelkártyák a leggyakoribb rulírozó hiteltípus. A hitelfelvevő többször is felhasználhatja a hitelkeretet mindaddig, amíg a minimális havi törlesztőrészletet időben kifizeti. A hitelkártyák kamatlába általában magasabb, mint más típusú hiteleké.
2. Lakástőke-hitelkeret (HELOC): A HELOC egy olyan rulírozó hiteltípus, amelyet a hitelfelvevő otthona biztosít. A hitelfelvevő többször is felhasználhatja a hitelkeretet, amennyiben időben befizeti a minimális havi törlesztőrészletet. A HELOC-kamatláb általában alacsonyabb, mint a hitelkártyáké, mivel biztosítékkal van fedezve.
3. Személyi hitelkeret: A személyi hitelkeret olyan fedezetlen rulírozó hitel, amelyet nem biztosít fedezet. A hitelfelvevő többször is felhasználhatja a hitelkeretet, amennyiben a minimális havi törlesztőrészletet időben befizeti. A személyi hitelkeret kamatlába általában magasabb, mint a HELOC-é, de alacsonyabb, mint a hitelkártyáé.