Ha közös bankszámlát nyit egy másik személlyel, az kényelmes módja lehet a közös pénzügyek közös kezelésének. Fontos azonban figyelembe venni, hogy mi történik a számlával, ha egyikőtök elhalálozik. Itt jön a képbe a kedvezményezettek hozzáadása a közös bankszámlához.
A kedvezményezettek hozzáadása a közös bankszámlához azt jelenti, hogy ha az egyik számlatulajdonos elhalálozik, a fennmaradó számlatulajdonos(ok) hozzáférhet(nek) a pénzeszközökhöz anélkül, hogy végrendeleti eljáráson kellene keresztülmennie. Ez különösen fontos lehet, ha a számlán lévő pénzeszközökre támaszkodik a mindennapi kiadásokhoz, vagy ha biztosítani szeretné, hogy szerettei gyorsan hozzáférjenek a pénzhez, miután Ön elhunyt.
1. Beszéljen a bankjával. A különböző bankok különböző eljárásokat alkalmaznak a kedvezményezettek közös számlákhoz való hozzáadására, ezért fontos, hogy a bankjánál tájékozódjon a konkrét utasításokról. Általánosságban elmondható, hogy ki kell töltenie egy űrlapot, és meg kell adnia a kedvezményezettek nevét és elérhetőségét.
2. Válassza ki a kedvezményezetteket. Bárkit kiválaszthatsz közös bankszámlád kedvezményezettjeként. Fontos, hogy megbizonyosodjon a helyes elérhetőségükről, hogy a bank szükség esetén el tudja érni őket.
3. Döntse el, hogyan osztja fel a számlát. Ha több kedvezményezettje van, el kell döntenie, hogyan osztja fel közöttük a számlát. Választhatod, hogy a számlát egyenlően osztod fel az összes kedvezményezett között, vagy meghatározhatsz különböző százalékos arányokat az egyes kedvezményezettek számára.
4. Tartsa naprakészen a kedvezményezetteket. Fontos, hogy rendszeresen felülvizsgálja kedvezményezettjeit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy még mindig azok az emberek, akiket szeretne, hogy örököljék a számláját. Ha valami megváltozik, például egy kedvezményezett elhalálozik vagy összeveszik valakivel, frissítenie kell a kedvezményezetteket a bankkal.
Összefoglalva, a kedvezményezettek hozzáadása a közös bankszámlához egy egyszerű folyamat, amely biztosíthatja, hogy szerettei hozzáférjenek a pénzéhez, ha Önnel valami történne. Fontos, hogy beszéljen a bankjával, és gondosan válassza ki a kedvezményezetteket, és szükség szerint naprakészen tartsa a kedvezményezetteket. Ha megteszi ezeket a lépéseket, nyugodt lehet abban a tudatban, hogy pénzügyeiről gondoskodnak.
Ha egy személy meghal egy közös bankszámlán, a túlélő számlatulajdonos lesz a számla egyedüli tulajdonosa. Ez azt jelenti, hogy teljes mértékben hozzáférhet a számlához és az azon lévő összes pénzeszközhöz. A folyamat azonban a közös számla típusától és a bank politikájától függően változhat.
A legtöbb esetben a túlélő számlatulajdonosnak be kell nyújtania a banknak az elhunyt személy halotti bizonyítványának másolatát. A bank ezt követően frissíti nyilvántartását, hogy a számla a túlélő számlatulajdonos nevére szóló egyetlen számlának minősüljön. A túlélő számlatulajdonos továbbra is a szokásos módon használhatja a számlát, és a közvetlen befizetések vagy automatikus kifizetések is folytatódnak.
Ha a közös számla túlélési joggal rendelkezett, akkor a számla automatikusan a túlélő számlatulajdonosra száll, hagyatéki eljárás nélkül. Ha azonban a közös számla közös bérlőként volt vezetve, akkor az elhunyt személy számlarészesedése a hagyaték részévé válik, és a hagyatéki eljáráson kell keresztülmennie, mielőtt azt az örökösök között fel lehet osztani.
Fontos megjegyezni, hogy a közös bankszámlák nem helyettesítik a végrendeletet vagy más hagyatéki tervezési dokumentumokat. Ha biztosítani szeretné, hogy a vagyonát halála után az Ön kívánságai szerint osszák szét, akkor egy átfogó terv elkészítése érdekében konzultáljon egy hagyatéki tervező ügyvéddel.
Nem kötelező, hogy közös bankszámlán legyen kedvezményezett, de általában ajánlott, hogy legyen. A kedvezményezett az a személy, aki a számlatulajdonos halála esetén megkapja a számlán lévő pénzeszközöket. Ha a számlán nincs kedvezményezett feltüntetve, a pénzeszközöknek a hagyatéki eljáráson kell keresztülmenniük, ami időigényes és költséges lehet.
A közös bankszámlán szereplő kedvezményezett biztosítja, hogy a pénzeszközöket közvetlenül a kedvezményezettnek utalják át anélkül, hogy a hagyatéki eljáráson keresztülmenne. Ez különösen fontos lehet, ha a számlatulajdonosnak jelentős adósságai vagy kötelezettségei vannak, mivel a hitelezők a hagyatéki eljárás során követeléseket támaszthatnak a számlára.
Fontos megjegyezni, hogy a közös bankszámlán szereplő kedvezményezettmegjelölés felülírja a végrendeletben szereplő utasításokat. Ez azt jelenti, hogy ha a számlatulajdonos kedvezményezettet jelöl meg a számlán, a pénzeszközöket a végrendeletben foglaltaktól függetlenül átutalják az adott kedvezményezettnek.
Ahhoz, hogy egy közös bankszámlához kedvezményezettet adjon hozzá, a számlatulajdonosnak kapcsolatba kell lépnie a bankkal, és ki kell töltenie a szükséges nyomtatványokat. Fontos, hogy a kedvezményezett kijelölését naprakészen tartsák a körülmények megváltozása, például a kedvezményezett halála esetén.
A bankszámlán szereplő kedvezményezettmegjelölés jellemzően felülírja a közös tulajdonosi megállapodást. Ez azt jelenti, hogy a számlatulajdonos halála esetén a számlán lévő pénzösszegek közvetlenül a megnevezett kedvezményezettre szállnak, függetlenül a közös tulajdonosi megállapodástól.
Ha például egy házaspárnak közös bankszámlája van, és egyikük a gyermekét jelöli meg kedvezményezettként, a számlatulajdonos halálakor a számlán lévő pénzösszegek a gyermekhez kerülnek, nem pedig a túlélő házastárshoz.
Fontos megjegyezni, hogy a bankszámlák kedvezményezettjeinek kijelölése jogilag kötelező érvényű, és végrendelettel vagy bizalmi vagyonkezelői szerződéssel nem módosítható. Ezért nagyon fontos, hogy a kedvezményezettek kijelölését rendszeresen felülvizsgálják és frissítsék, hogy az tükrözze a számlatulajdonos aktuális kívánságait.