Az életbiztosítások esetében a kötvénytulajdonosoknak két értéket kell érteniük: a készpénzértéket és a felhalmozott értéket. Mindkét értéket fontos figyelembe venni, amikor olyan életbiztosítást választunk, amely megfelel az Ön pénzügyi céljainak.
A készpénzérték az a pénzösszeg, amelyet a kötvénytulajdonos akkor kaphat meg, ha halála előtt felmondja a kötvényét. Ezt az értéket a kötvénybe befizetett díjak és az ezeken a díjakon elért kamatok határozzák meg. Más szóval, a készpénzérték az életbiztosítás megtakarítási összetevője. Fontos megjegyezni, hogy ha a kötvénytulajdonos felmondja a kötvényét, akkor visszavásárlási díjat vagy adót kell fizetnie a megszerzett nyereség után.
Másrészről a felhalmozott érték az a teljes pénzösszeg, amelyet a biztosított halálakor kap. Ezt az értéket a kötvény haláleseti juttatása határozza meg, amely a kötvénytulajdonos halálakor a kedvezményezetteknek kifizetett összeg. A haláleseti juttatás általában adómentes, és olyan kiadások fedezésére használható fel, mint a temetési költségek, a fennálló tartozások és a hozzátartozók megélhetési költségei.
Az életbiztosítás kiválasztásakor fontos megérteni a készpénzérték és a felhalmozott érték közötti különbséget, mivel ezek különböző célokat szolgálnak. Ha az a fő célja, hogy halála után anyagi biztonságot nyújtson szeretteinek, akkor a biztosítás felhalmozott értéke a legfontosabb tényező, amelyet figyelembe kell vennie. Ha azonban idővel megtakarításokat is szeretne felhalmozni, akkor a kötvény készpénzérték-összetevője lehet fontos az Ön számára.
Ne feledje, hogy a magasabb készpénzértékkel rendelkező kötvények alacsonyabb haláleseti juttatással rendelkezhetnek, és fordítva. Fontos, hogy mérlegelje az egyes lehetőségek előnyeit és hátrányait, és válassza ki az Ön pénzügyi igényeinek és céljainak leginkább megfelelő kötvényt. Emellett a készpénzértékkel rendelkező biztosítások olyan további előnyöket kínálhatnak, mint például a felhalmozott készpénzérték terhére történő hitelfelvétel lehetősége, vagy annak felhasználása a biztosítási díjak fizetésére.
Összefoglalva, a készpénzérték és a felhalmozott érték közötti különbség megértése alapvető fontosságú az életbiztosítási kötvény kiválasztásakor. A döntés meghozatala előtt vegye figyelembe pénzügyi céljait és igényeit, és szükség esetén konzultáljon pénzügyi tanácsadóval. Egy jól megválasztott életbiztosítás nyugalmat és pénzügyi biztonságot nyújthat Önnek és szeretteinek.