A rövid távú pénzügyi tervezés a pénzgazdálkodás alapvető eleme. Olyan részletes terv készítésére utal, amely felvázolja pénzügyi céljait és az azok eléréséhez szükséges lépéseket rövid időn belül, jellemzően egy éven belül vagy annál rövidebb időn belül. A cél az, hogy biztosítsa, hogy elegendő pénze legyen a kiadások fedezésére, a vészhelyzetek kezelésére és a jövőre való megtakarításra.
A rövid távú pénzügyi tervezés egyik fő előnye, hogy segít a céljai elérésében. Konkrét célok kitűzésével értékelheti az előrehaladást, és szükség esetén kiigazításokat végezhet. Ha például hat hónap alatt 5000 dollárt szeretne megtakarítani, akkor ezt kisebb mérföldkövekre bonthatja, például havi 800 dollár megtakarításra. Ez a megközelítés megkönnyíti az előrehaladás mérését és a költési szokások megfelelő módosítását.
A rövid távú pénzügyi tervezés másik előnye, hogy segít fegyelmezettebbé válni a költekezésben. Ha világos képet kap a bevételeiről és a kiadásairól, azonosíthatja azokat a területeket, ahol csökkentheti vagy megszüntetheti a felesleges kiadásokat. Ha például észreveszi, hogy túl sok pénzt költ étteremben való étkezésre, elkezdhet gyakrabban főzni otthon, ami segíthet pénzt megtakarítani és egészségesebben étkezni.
A rövid távú pénzügyi tervezés azt is lehetővé teszi, hogy felkészüljön a vészhelyzetekre. A váratlan kiadások, például az orvosi számlák vagy az autójavítás könnyen kisiklathatják a pénzügyeit, ha nem készül fel. Egy vészhelyzeti alap létrehozásával fedezni tudja ezeket a kiadásokat anélkül, hogy a megtakarításaihoz kellene nyúlnia, vagy hitelkártyákra kellene támaszkodnia.
Összefoglalva, a rövid távú pénzügyi tervezés hatékony módja a pénzkezelésnek és a pénzügyi célok elérésének. A pénzügyei ütemtervének elkészítésével a helyes úton maradhat, fegyelmezettebbé válhat a költekezésben, és felkészülhet a vészhelyzetekre. Akár egy ház előlegére gyűjt, akár adósságát törleszti, akár nyugdíjcélú megtakarításait építi, egy világos terv segíthet abban, hogy gyorsabban és kevesebb stresszel érje el a célját.
A rövid távú pénzügyi terveket általában működési vagy taktikai terveknek nevezik. Ezek a tervek általában legfeljebb egyéves időszakra készülnek, és konkrét működési célok elérésére összpontosítanak, például az értékesítés növelésére, a költségek csökkentésére vagy a hatékonyság javítására. Úgy tervezték őket, hogy támogassák az általános üzleti stratégiát, és iránymutatást nyújtsanak a napi működéshez. A működési tervek jellemzően költségvetéseket, pénzforgalmi előrejelzéseket, értékesítési előrejelzéseket és egyéb pénzügyi mérőszámokat tartalmaznak, amelyeket az előrehaladás nyomon követésére és szükség szerinti kiigazításokra használnak. A vállalatok működési terveket használnak annak biztosítására, hogy elegendő erőforrással rendelkezzenek a közvetlen szükségleteik kielégítésére, és hogy gyorsan reagálhassanak a változó piaci körülményekre. Ezek a tervek a teljes üzleti tervezési folyamat fontos részét képezik, és kritikus fontosságúak minden olyan szervezet sikere szempontjából, amely el akarja érni céljait és célkitűzéseit.
A rövid távú pénzügyi cél például egy meghatározott pénzösszeg megtakarítása egy meghatározott időkereten belül, például egy hónapon vagy negyedéven belül. Ez magában foglalhatja a diszkrecionális kiadásokra, például a vacsorázásra vagy a szórakozásra vonatkozó költségvetés meghatározását, és annak betartását a kívánt összeg megtakarítása érdekében. Egy másik példa lehet a hitelkártya egyenlegének vagy egy kisebb személyi kölcsönnek a néhány hónapon belüli kifizetése, ami segíthet a hitelpontszámok javításában és az adósságok csökkentésében. A rövid távú pénzügyi célok közé tartozhat a pénzforgalom növelése is a kiadások csökkentésének vagy a bevételek növelésének módjaival, például jobb feltételek kialkudása a beszállítókkal vagy további ügyfelek felvétele. Összességében a rövid távú pénzügyi céloknak konkrétnak, mérhetőnek és viszonylag rövid időn belül elérhetőnek kell lenniük.
A rövid távú pénzügyi célok azokat a pénzügyi célokat jelentik, amelyeket egy egyén vagy vállalkozás viszonylag rövid időre, általában legfeljebb egy évre tűz ki. Ezek a célok arra szolgálnak, hogy segítsék őket hosszú távú pénzügyi céljaik elérésében azáltal, hogy azokat kisebb, könnyebben kezelhető lépésekre bontják. A rövid távú pénzügyi célok számos területre összpontosíthatnak, beleértve a megtakarításokat, az adósságcsökkentést, a befektetéseket és a jövedelmeket.
Ahhoz, hogy hatékonyak legyenek, a rövid távú pénzügyi céloknak konkrétnak, mérhetőnek, elérhetőnek, relevánsnak és időhöz kötöttnek kell lenniük. Összhangban kell lenniük az egyén vagy a vállalkozás általános pénzügyi tervével és célkitűzéseivel is. Példák a rövid távú pénzügyi célokra a következők lehetnek:
– Hat hónapon belül egy bizonyos összeggel csökkenteni a hitelkártyaadósságot
– Havonta egy bizonyos összeget megtakarítani egy ház előlegére
– Szabadúszó munkával vagy mellékállású vállalkozással egy bizonyos százalékkal növelni a havi jövedelmet
– A következő három hónapon belül egy bizonyos összeget befektetni egy bizonyos részvénybe vagy befektetési alapba
A rövid távú pénzügyi célok kitűzésével és elérésével az egyének és vállalkozások lendületet vehetnek hosszú távú pénzügyi céljaik eléréséhez, motiváltak maradhatnak, és fenntarthatják a fejlődés és a teljesítés érzését.
A rövid távú finanszírozás rövid időre, általában egy évnél rövidebb időre történő hitelfelvételt jelent, azonnali pénzügyi kötelezettségek teljesítése vagy üzleti lehetőségek kihasználása érdekében. Íme a rövid távú finanszírozás három típusa:
1. Kereskedelmi hitel: Ez egy olyan megállapodás, amelyben a szállító lehetővé teszi a vevő számára, hogy árut vagy szolgáltatást vásároljon hitelre, és később fizessen. A kereskedelmi hitel a rövid távú finanszírozás gyakori formája a vállalkozások számára, mivel javíthatja a pénzforgalmat és csökkentheti az azonnali készpénzfizetés szükségességét.
2. Banki folyószámlahitel: A banki folyószámlahitel lehetővé teszi a vállalkozás számára, hogy több pénzt vegyen fel a bankszámlájáról, mint amennyi az egyenlegén van. Ez a fajta rövid távú finanszírozás hasznos a pénzforgalmukban ingadozó vállalkozások számára, mivel a folyószámlahitelből fedezhetik a kiadásaikat, amíg a beérkező pénzeszközök meg nem érkeznek.
3. Rövid lejáratú hitelek: A rövid lejáratú hitelek a finanszírozás olyan típusa, ahol a hitelező rövid időre, általában egy évnél rövidebb időre biztosít forrást a hitelfelvevőnek. Ezeknek a hiteleknek általában magasabb a kamatlába, mint a hosszú lejáratú hiteleknek, és gyakran váratlan kiadások fedezésére vagy olyan üzleti lehetőségek kihasználására használják őket, amelyek azonnali készpénzt igényelnek.