Üzlettulajdonosként fontos, hogy a hitelnyújtás vagy a kifizetések feldolgozása előtt ellenőrizze ügyfelei pénzügyi helyzetét. Ennek egyik módja a bankszámla egyenlegének ellenőrzése. Ez segíthet megelőzni a fedezetlen csekkeket, és biztosíthatja, hogy nem nyújt hitelt olyan ügyfeleknek, akik nem engedhetik meg maguknak. Íme néhány módszer annak ellenőrzésére, hogy van-e pénz az ügyfél bankszámláján.
Az egyik legegyszerűbb módja az ügyfél bankszámlájának egyenlegének ellenőrzésére a bankszámlakivonat bekérése. Ez egy pillanatfelvételt nyújt az ügyfél számlaegyenlegéről egy adott időpontban. Ez a módszer azonban nem feltétlenül a leghatékonyabb, mivel az ügyféltől függ, hogy rendelkezésre bocsátja-e a kivonatot, és az nem biztos, hogy aktuális.
Számos olyan harmadik fél által nyújtott ellenőrző szolgáltatás létezik, amely naprakész információkkal szolgálhat az ügyfél bankszámlaegyenlegéről. Ezek a szolgáltatások általában kis díjat számítanak fel, de időt takaríthatnak meg Önnek, és csökkenthetik a fedezetlen csekkek elfogadásának kockázatát. A népszerű ellenőrző szolgáltatások közé tartozik a ChexSystems, az Early Warning Services és a TeleCheck.
Ha ügyfele online banki szolgáltatásokat használ, megkérheti, hogy küldjön Önnek egy képernyőképet a számlaegyenlegéről. Ez gyorsan és egyszerűen elvégezhető, és naprakész egyenleget biztosít Önnek. Ez a módszer azonban az ügyfél hajlandóságán múlik, hogy megadja-e az információt, és nem biztos, hogy megbízható, ha az ügyfél nemrégiben nagy összegű tranzakciót hajtott végre, amely még nem jelent meg az egyenlegében.
Végül pedig közvetlenül kapcsolatba léphet az ügyfél bankjával, hogy ellenőrizze a számlaegyenlegét. Ez a módszer nyújtja a legmegbízhatóbb információt, de ez igényli a legtöbb erőfeszítést is. Meg kell szereznie az ügyfél engedélyét a bankkal való kapcsolatfelvételhez, és meg kell adnia a banknak az ügyfél számlainformációit és egyéb azonosító adatait.
Összefoglalva, az ügyfél bankszámlájának egyenlegének ellenőrzése fontos lépés a hitelkockázat kezelésében és a fedezetlen csekkek megelőzésében. Többféle módon is ellenőrizheti, hogy van-e pénz az ügyfél bankszámláján, például bankszámlakivonatot kérhet, harmadik féltől származó ellenőrző szolgáltatást vehet igénybe, használhatja az online banki szolgáltatásokat, és közvetlenül kapcsolatba léphet a bankkal. Mindegyik módszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért fontos, hogy az Ön igényeinek leginkább megfelelőt válassza.