Az Excel a pénzügyi számítások egyik legmegfelelőbb eszköze, és ha egy naponta kamatoztatott összeg jövőbeli értékét szeretné kiszámítani, az Excel segíthet. Ez a számítás hasznos annak meghatározásához, hogy mennyi pénze lesz a jövőben, ha ma befektet egy bizonyos összeget. Ebben a cikkben végigvezetjük Önt az Excelben egy naponta kamatoztatott egyetlen összeg jövőbeli értékének kiszámításán.
Mielőtt kiszámíthatná az Excelben egy naponta kamatoztatott egyszeri összeg jövőbeli értékét, meg kell határoznia a felhasználandó változókat. Ezek a változók közé tartozik a kezdeti befektetési összeg, a kamatláb, a befektetni kívánt évek száma, valamint a kamat évi kamatozásának száma. Ehhez a számításhoz feltételezzük, hogy a kezdeti befektetési összeg 10 000 dollár, a kamatláb 5%, a befektetési időszak öt év, és a kamat naponta kamatozik.
Miután meghatározta a változókat, adja meg őket az Excelben. Az A1 cellába írja be a „Kezdeti befektetési összeg”, a B1 cellába pedig a „10 000 USD” értéket. Az A2 cellába írja be a „Kamatláb”, a B2 cellába pedig az „5%” értéket. Az A3 cellába írja be a „Befektetési időszak (év)”, a B3 cellába pedig az „5” értéket. Az A4-es cellába írja be a „Kamatozás gyakorisága”, a B4-es cellába pedig a „365” értéket (mivel a kamat naponta kamatozik).
Most, hogy beírta a változókat az Excelbe, kiszámíthatja a befektetés jövőbeli értékét. Az A5 cellába írja be a „Jövőbeli érték” szót, a B5 cellába pedig a következő képletet: =FV(B2/B4,B3*B4,B1). Ez a képlet az Excel FV funkcióját használja, amely kiszámítja a befektetés jövőbeli értékét az Ön által megadott változók alapján. Az első argumentum (B2/B4) a kamatláb kamatozási időszakonként, a második argumentum (B3*B4) a kamatozási időszakok száma, a harmadik argumentum (B1) pedig a kezdeti befektetési összeg.
Miután kiszámította a befektetés jövőbeli értékét, értelmezheti az eredményeket. Ebben a példában a befektetés jövőbeli értéke 12 763 $. Ez azt jelenti, hogy ha ma 10 000 dollárt fektet be 5%-os napi kamatláb mellett, akkor öt év múlva 12 763 dollárja lesz. Ez a számítás segíthet abban, hogy megalapozott befektetési döntéseket hozzon, és megtervezze pénzügyi jövőjét.
Összefoglalva, egyetlen összeg jövőbeli értékének kiszámítása napi kamatozással az Excelben egy egyszerű folyamat, amely értékes betekintést nyújthat a pénzügyi jövőjébe. A változók meghatározásával, az Excelbe való bevitelével, a jövőbeli érték kiszámításával és az eredmények értelmezésével megalapozott befektetési döntéseket hozhat, és tervezheti pénzügyi céljait.
Az egyszeri összeg jövőbeli értékének képlete kamatos kamatozás mellett a következő:
FV = PV x (1 + r)n
Ahol:
– FV = Jövőbeli érték
– PV = Jelenérték
– r = Kamatláb (tizedesjegyben kifejezve)
– n = Időszakok száma
Ez a képlet kiszámítja egy befektetés vagy pénzösszeg értékét a jövőben, a kamatos kamat figyelembevételével. A jelenértéket (PV) megszorozzuk a kamatlábbal (r), majd az időszakok számának (n) hatványára emeljük, amíg a befektetés kamatozik. Az így kapott összeg a befektetés jövőbeli értéke (FV).
Tegyük fel például, hogy ma 5000 dollárt fektet be 5 évre 5%-os éves kamatláb mellett. A képlet segítségével kiszámíthatjuk ennek a befektetésnek a jövőbeli értékét:
FV = $5,000 x (1 + 0,05)^5
FV = $5,000 x 1,27628
FV = $6,381.41
Tehát a befektetés jövőbeli értéke 5 év után $6,381.41 lesz. Ez a számítás figyelembe veszi a befektetésen minden évben keletkező kamatot, amely évente kamatozik.
Egyetlen összeg jövőbeli értékének kiszámításához olyan képletet kell használnia, amely figyelembe veszi az összeg jelenértékét, a kamatlábat és a kamatozás időszakainak számát. Az egyszeri összeg jövőbeli értékének kiszámítására szolgáló képlet a következő:
Jövőbeli érték = Jelenérték x (1 + Kamatláb) ^ Időszakok száma
Itt a Jelenérték az a pénzösszeg, amellyel ma rendelkezik, a Kamatláb az a százalékos kamatláb, amellyel a befektetése idővel növekedni fog, az Időszakok száma pedig az évek vagy más időintervallumok száma, amelyek során a befektetése kamatozik.
A képlet használatához be kell írnia az egyes változók értékeit, majd meg kell oldania a jövőbeli értéket. Például, ha ma van 1000 dollár befektetése, és szeretné tudni, hogy mennyit fog érni 5 év múlva, ha 5%-os éves kamatlábat kap, akkor a következő képletet kell használnia:
Jövőbeli érték = $1,000 x (1 + 0,05) ^ 5
Jövőbeli érték = $1,276.28
Ez azt jelenti, hogy a kezdeti $1,000-os befektetése $5,276.28 dollárt fog érni 5 év múlva, ha 5%-os éves kamatlábat kap és évente kamatozik.
Az FV (Future Value) funkció az Excelben egy befektetés jövőbeli értékének kiszámítására szolgál egy sor változó, például a jelenérték (PV), a kamatláb (rate) és az időszakok száma (n) alapján. Az FV függvény képlete a következő:
=FV(kamatláb, n, pmt, [pv], [típus])
ahol:
– árfolyam: Az időszakonkénti kamatláb.
– n: Az időszakok teljes száma.
– pmt: Az egyes időszakokban teljesített kifizetés. Ez elhagyható, ha nincsenek rendszeres kifizetések.
– pv: A befektetés jelenértéke. Ez elhagyható, ha a jelenérték nulla.
– típus: Ez egy opcionális argumentum, amely azt jelzi, hogy a kifizetések az egyes időszakok elején (típus = 1) vagy végén (típus = 0) történnek. Ha elhagyja, az alapértelmezett érték 0.
Az FV függvény Excelben történő használatához kövesse az alábbi lépéseket:
1. Nyisson meg egy Excel munkalapot, és jelölje ki azt a cellát, ahol a jövőbeli értéket szeretné megjeleníteni.
2. Írja be a cellába az „=FV(” szót.
3. Adja meg a függvényhez szükséges bemeneti adatokat, beleértve a kamatlábat, az időszakok számát és a kifizetést (ha van ilyen), vesszővel elválasztva.
4. Zárja be a zárójeleket, és nyomja meg az Entert a jövőbeli érték kiszámításához.
Ha például egy 10 000 dolláros befektetés jövőbeli értékét szeretné kiszámítani, amely 10 éven keresztül évi 5%-os kamatlábbal kamatozik, akkor a következő képletet használja:
=FV(5%, 10, 0, 10000)
Ez 16 386,22 $ jövőbeli értéket adna vissza.
Összességében az FV függvény hasznos eszköz az Excelben egy befektetés jövőbeli értékének kiszámításához, ami segíthet a magánszemélyeknek és a vállalkozásoknak a megalapozott pénzügyi döntések meghozatalában.