Az amortizáció egy olyan folyamat, amelynek során egy hitelt idővel rendszeres kifizetésekkel törlesztünk, amelyek mind a tőkéből, mind a kamatokból állnak. Az Excel egy hatékony eszköz, amelynek segítségével könnyen és pontosan kiszámíthatja az amortizációt. Ebben a cikkben lépésről lépésre megmutatjuk, hogyan használhatja az Excel programot az amortizáció kiszámításához.
1. lépés: A hitelinformációk beállítása
Az első lépés a hitelinformációk beállítása az Excelben. Hozzon létre egy táblázatot a következő oszlopokkal: Fizetési szám, Fizetési összeg, Tőkekifizetés, Kamatfizetés és Maradék egyenleg. Az első sorban adja meg a kölcsön összegét, a kamatlábat, a kölcsön futamidejét és a fizetési gyakoriságot.
2. lépés: A havi törlesztőrészlet kiszámítása
A havi törlesztőrészlet kiszámításához használja az Excelben a PMT függvényt. A PMT függvény szintaxisa a következő: PMT(rate,nper,pv,[fv],[type]). Ebben a képletben a rate a kamatláb, az nper a fizetések teljes száma, a pv a hitel összege, az fv a hitel jövőbeli értéke (opcionális), a type pedig a fizetés típusa (opcionális). Például, ha a hitel összege 10 000 USD, a kamatláb 5% és a hitel futamideje 5 év, a képlet =PMT(5%/12,5*12,-10000).
3. lépés: A tőke- és kamatfizetések kiszámítása
Az egyes fizetési időszakokra vonatkozó tőke- és kamatfizetések kiszámításához használja az Excelben a PPMT és IPMT függvényeket. A PPMT függvény kiszámítja a tőkefizetést egy adott fizetési időszakra, míg az IPMT függvény kiszámítja a kamatfizetést egy adott fizetési időszakra. A PPMT függvény szintaxisa a PPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type]), míg az IPMT függvény szintaxisa az IPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type]). Ha például az első fizetési időszak tőke- és kamatfizetéseit szeretné kiszámítani, a képletek a következők lennének: =PPMT(5%/12,1,5*12,-10000) és =IPMT(5%/12,1,5*12,-10000).
4. lépés: A fennmaradó egyenleg kiszámítása
Az egyes fizetési időszakok fennmaradó egyenlegének kiszámításához vonja ki a tőkefizetést az előző egyenlegből. Például, ha a hitel összege 10 000 USD, és az első fizetési időszakban a tőketörlesztés 200 USD, akkor a fennmaradó egyenleg 9 800 USD.
A fenti lépéseket követve könnyedén kiszámíthatja az amortizációt az Excel segítségével. Az Excel egy hatékony eszköz, amely segíthet időt megtakarítani és növelheti a pontosságot, amikor pénzügyi számításokról van szó. Egy kis gyakorlással mesterévé válhat az Excel használatának az amortizáció kiszámításához bármilyen típusú hitel esetében.
Igen, az Excel rendelkezik amortizációs ütemtervvel. Az amortizációs ütemterv egy olyan táblázat, amely az egyes hitelfizetések bontását mutatja, beleértve a fizetett kamat és tőke összegét, a fennmaradó egyenleget és a hitel futamideje alatt fizetett kumulatív kamatot.
Az Excelben az amortizációs ütemterv elkészítéséhez használhatja a beépített hitel amortizációs sablont. Ezt a sablont a Fájl > Új menüpontra kattintva és a „Hitel törlesztési ütemterv” keresésével találja meg. A sablon megnyitása után megadhatja a kölcsön összegét, a kamatlábat, a futamidőt és a kölcsön kezdőnapját. A sablon ezután automatikusan kiszámítja a törlesztőrészletet, valamint az egyes törlesztőrészletek bontását a hitel futamideje alatt.
Ha egyéni törlesztési ütemtervet kell készítenie, használhatja az Excel pénzügyi függvényeit is, mint például a PMT, IPMT és PPMT. Ezekkel a függvényekkel kiszámítható a hitel egyes időszakaira vonatkozó fizetési összeg, a fizetett kamat és a fizetett tőke. Ha ezeket a függvényeket egy táblázattal együtt használja, olyan egyéni amortizációs ütemtervet hozhat létre, amely megfelel az Ön egyedi igényeinek.
Jelzáloghitel-törlesztési ütemterv Excelben történő létrehozásához kövesse az alábbi lépéseket:
1. Nyisson egy új Excel-munkafüzetet, és adja meg a következő adatokat külön cellákba:
– Hitelösszeg
– Kamatláb
– Hitel futamideje (években)
– A hitel kezdőnapja
– Fizetési gyakoriság (havi, kétheti, heti stb.)
2.
. Számítsa ki a hitelhez szükséges összes törlesztőrészletet a hitel futamidejének és a fizetési gyakoriságnak a szorzatával. Például, ha a hitel futamideje 30 év és a fizetési gyakoriság havi, akkor a fizetések teljes száma 30 x 12 = 360 lesz.
3. Számítsa ki a havi törlesztőrészletet az Excel PMT függvényének segítségével. A PMT képlete a következő: =PMT(kamatláb, nper, pv). Ebben a képletben a kamatláb a fizetési időszakonkénti kamatláb, az nper a fizetések teljes száma, a pv pedig a hitel jelenértéke. Például, ha a hitel összege 200 000 USD, a kamatláb évi 4%, a fizetési gyakoriság pedig havi, akkor a képlet a következő: =PMT(0,04/12, 360, 200000), ami 954,83 USD havi fizetést eredményez.
4. Hozzon létre egy táblázatot a következő oszlopokkal: Fizetési szám, Fizetési dátum, Kezdő egyenleg, Fizetési összeg, Fizetett kamat, Fizetett tőke és Végső egyenleg.
5. A Fizetés száma oszlopba írja be a számokat 1-től a fizetések teljes számáig.
6. A Fizetési dátum oszlopba írja be az egyes fizetések fizetési dátumait. Ehhez az első sorba írja be a kölcsön kezdőnapját, majd az EOMONTH függvénnyel számolja ki a többi sor fizetési dátumait. Ha például a hitel kezdő dátuma 2021. január 1. és a fizetési gyakoriság havi, akkor a második sor képlete =EOMONTH(A2, 0) + 1, ami 2021. január 2-i fizetési dátumot eredményez.
7. A Kezdő egyenleg oszlopba írja be a kölcsön összegét. A második sortól kezdve a kezdő egyenleg az előző sorban szereplő záró egyenleg lesz.
8. A Fizetési összeg oszlopba írja be a 3. lépésben kiszámított havi törlesztőrészletet.
9. A Fizetett kamat oszlopban számítsa ki a kamatot az egyes fizetésekhez az Excel IPMT függvényének segítségével. Az IPMT képlete a következő: =IPMT(rate, per, nper, pv). Ebben a képletben a kamatláb a fizetési időszakonkénti kamatláb, per a fizetési időszakok száma, nper a fizetések teljes száma, pv pedig a hitel jelenértéke. Például az első részlet kamatának kiszámításához a képlet a következő lenne: =IPMT(0,04/12, 1, 360, 200000), ami 666,67 $ kamatfizetést eredményezne.
10. A Fizetett tőke oszlopban számítsa ki az egyes kifizetésekhez tartozó tőkefizetést úgy, hogy a kamatfizetést kivonja a kifizetés összegéből. Például az első kifizetésnél a tőkefizetés 288,16 $ (954,83 $ – 666,67 $) lenne.
11. A Végső egyenleg oszlopban számítsa ki a végső egyenleget minden egyes kifizetéshez úgy, hogy a kezdeti egyenlegből kivonja a tőkefizetést. Például az első kifizetésnél a záró egyenleg 199.711,84 USD (200.000 USD – 288,16 USD).
12. Formázza az oszlopokat pénznemként, és szükség szerint állítsa be a tizedesjegyeket.
13. Az Excelben elkészült a jelzáloghitel törlesztési ütemterve! Ezt az ütemtervet használhatja a hitelfizetések nyomon követésére, és láthatja, hogy az egyes fizetésekből mennyi megy a kamatra és a tőkére.