A jelzálogcég indítása jövedelmező üzleti vállalkozás lehet, különösen az ingatlaniparban a jelzálogok iránti növekvő kereslet miatt. Ez azonban összetett és kihívásokkal teli folyamat lehet, amely gondos tervezést és felkészülést igényel. Íme néhány kulcsfontosságú lépés, amelyet követnie kell, ha saját jelzálogcéget indít.
Mielőtt belevágna jelzálogcégének elindításába, rendelkeznie kell egy szilárd üzleti tervvel. Ennek a tervnek fel kell vázolnia a vállalat céljait, a célpiacot, a marketingstratégiát, a pénzügyi előrejelzéseket és más kulcsfontosságú részleteket. Az üzleti tervnek tartalmaznia kell egy alapos piacelemzést is, beleértve a versenytársak, az iparági trendek és a szabályozási követelmények értékelését.
A jelzáloghitel-vállalkozás elindításához be kell szerezni a törvényes működéshez szükséges engedélyeket és tanúsítványokat. Ez magában foglalja az állami jelzáloghitel-engedélyt, amely a legtöbb államban szükséges a jelzáloghitelek kezdeményezéséhez és kiszolgálásához. Előfordulhat, hogy szövetségi engedélyt is be kell szereznie, például a Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) engedélyét.
A sikeres jelzáloghitel-ügynökség működtetésének egyik legfontosabb szempontja a hitelezőkkel való kapcsolatok kiépítése. Olyan hitelezőkkel kell partnerségre lépnie, akik biztosítani tudják a finanszírozást az ügyfelei jelzáloghiteleihez. Kutasson és keressen olyan hitelezők után, akik versenyképes kamatokat és feltételeket kínálnak, és építsen ki velük kapcsolatokat, hogy biztosítsa a folyamatos üzletmenetet.
A képzett csapat felvétele kulcsfontosságú a jelzáloghitel-ügynökségének sikeréhez. Hitelügyintézőket, feldolgozókat, hitelbiztosítókat és más, az iparágban tapasztalattal rendelkező szakembereket kell felvennie. Olyan jelölteket keressen, akik rendelkeznek engedéllyel és a jelzáloghitel-iparban elért sikertörténettel.
A marketingstratégia kidolgozása elengedhetetlen az új ügyfelek vonzásához és a jelzáloghitel-vállalat növekedéséhez. Ez magában foglalhatja a közösségi médián keresztül történő hirdetést, egy professzionális weboldal létrehozását, az iparági rendezvényeken való részvételt, valamint az ingatlanügynökökkel és az iparág más szakembereivel való kapcsolatépítést.
Egy jelzáloghitel-vállalat elindítása kihívást jelentő és kifizetődő üzleti vállalkozás lehet. Ha követi ezeket a kulcsfontosságú lépéseket, és időt szán a tervezésre és a felkészülésre, növelheti a siker esélyeit ebben a versenyképes iparágban.
A jelzálogcégek által elért nyereség számos tényezőtől, például a vállalat méretétől, a helyszíntől és a gazdasági környezettől függően változik.
Általánosságban elmondható, hogy a jelzáloghitel-társaságok a lakásvásárlóknak nyújtott hitelek után felszámított díjak és kamatok révén keresnek pénzt. A díjak magukban foglalhatják a hitelnyújtási díjakat, az igénylési díjakat és a feldolgozási díjakat. A kamatlábak a hitel típusától, a hitelfelvevő hitelképességétől és a mindenkori piaci kamatlábaktól függően változhatnak.
Az iparági adatok szerint a jelzáloghitel-szolgáltatók átlagos haszonkulcsa 1% körüli. Ez azt jelenti, hogy minden egyes dollár bevétel után a vállalat 1 cent nyereséget termel. Ez a szám azonban jelentősen változhat a vállalat üzleti modelljétől és költségeitől függően. Egyes jelzáloghitel-társaságok például nagy volumenű, alacsony árrésű hitelekre összpontosítanak, míg mások összetettebb és magasabb árrésű hitelekre specializálódnak.
Fontos megjegyezni, hogy a jelzáloghitel-társaságok számos olyan kockázattal és költséggel is szembesülnek, amelyek befolyásolhatják a nyereségességüket. Ezek közé tartozhatnak a kamatlábak ingadozásai, a kormányzati szabályozás változásai és a hitelek nemteljesítése. Ennek eredményeképpen a jelzáloghitel-társaságoknak gondosan kell kezelniük működésüket és kiadásaikat annak érdekében, hogy hosszú távon nyereségesek maradjanak.
Egy jelzálogbank megnyitása jelentős befektetés lehet, és a szükséges pénzösszeg különböző tényezőktől függ. A jelzálogbank indításához szükséges induló tőke 500 000 USD és 1 millió USD vagy annál is több között mozoghat.
Ez a befektetés fedezi az olyan kiadásokat, mint az engedély megszerzése, alkalmazottak felvétele, irodahelyiségek bérlése vagy vásárlása, berendezések és szoftverek beszerzése, valamint marketingköltségek. Ezenkívül elegendő pénzeszközzel kell rendelkeznie az olyan folyamatos kiadások fedezésére, mint a fizetések, a bérleti díj, a közüzemi díjak és a hitelkiszolgálási költségek.
Fontos megjegyezni, hogy a szükséges tőke összege a létrehozni kívánt jelzálogbank méretétől és nagyságrendjétől függ. Például egy kis jelzálogbank, amely csak egy adott demográfiai csoportot vagy régiót szolgál ki, kevesebb tőkét igényelhet, mint egy nagy országos jelzálogbank.
A jelzálogbank indításához szükséges tőke pontos összegének meghatározásához a legjobb, ha pénzügyi szakértőkkel, ügyvédekkel és üzleti tanácsadókkal konzultál. Ők együtt dolgozhatnak Önnel egy részletes üzleti terv elkészítésén, amely felvázolja az összes kiadást és tervezett bevételt, és segít meghatározni a sikeres jelzálogbank megnyitásához és működtetéséhez szükséges tőke összegét.
A jelzálogbank indítása több lépést foglal magában, amelyek az Ön konkrét helyzetének sajátos követelményeitől függően változhatnak. Íme néhány általános lépés, amelyet érdemes követni:
1. Határozza meg a hitelpontszámát: A jó hitelpontszám elengedhetetlen a jelzáloghitel igénylésénél. A hitelezők az Ön hitelpontszámát annak mutatójaként tekintik, hogy Ön milyen valószínűséggel fogja visszafizetni a kölcsönt. Általában a 620-as vagy annál magasabb hitelpontszám jónak számít.
2. Határozza meg a költségvetését: Mielőtt elkezdene jelzáloghitelt keresni, tudnia kell, hogy mennyit engedhet meg magának. Számolja ki havi kiadásait, majd egy online jelzáloghitel-kalkulátor segítségével becsülje meg, hogy mennyi kölcsönt tud felvenni, és mennyi lesz a havi törlesztőrészlete.
3. Keressen hitelezőket: Jelzáloghitel keresésekor választhat, hogy jelzáloghitel-közvetítővel vagy közvetlenül egy hitelezővel dolgozik. Nézzen körül, és hasonlítsa össze a különböző hitelezők kamatlábait, díjait és feltételeit, hogy megtalálja az Önnek legkedvezőbb ajánlatot.
4. Kérjen előzetes jóváhagyást: Ha talált egy Önnek tetsző hitelezőt, kérheti az előzetes jóváhagyást. Ez a folyamat magában foglalja pénzügyi adatainak, többek között jövedelmének és hitelpontszámának benyújtását a hitelezőnek. A hitelező ezt követően megvizsgálja a kérelmét, és egy előzetes jóváhagyó levelet küld Önnek, amely tartalmazza, hogy mennyi kölcsön felvételére jogosult.
5. Találjon otthont: Az előzetes jóváhagyással a kezében elkezdhet lakást keresni a költségvetésén belül. Ha talál egy olyan otthont, amelyik tetszik Önnek, ajánlatot tehet az eladónak.
6. Véglegesítse a jelzáloghitelt: Amint az eladó elfogadja az ajánlatát, véglegesítheti a jelzáloghitelt. Ez magában foglalja az összes szükséges papírmunka benyújtását és a jelzáloggal kapcsolatos díjak kifizetését.
7. Zárja le az üzletet: Végül le kell zárnia az üzletet a jelzáloghitel-dokumentumok aláírásával és a zárási költségek kifizetésével. Amint a papírokat aláírták, hivatalosan is az Öné lesz az új otthona, és elkezdi a havi jelzáloghitel-fizetéseket.