Vállalkozóként vannak olyan helyzetek, amikor gyors készpénzhez kell jutnia a működés finanszírozásához, a számlák kifizetéséhez vagy a növekedési lehetőségekbe való befektetéshez. A pénzforgalom növelésének egyik legjobb megoldása a követelések faktorálása. A követelésfaktoring, más néven számlafaktoring egy olyan finanszírozási módszer, amelynek során a vállalkozás a kintlévőségeit kedvezményes áron eladja egy harmadik félnek, úgynevezett faktornak. A faktor ezután átveszi a felelősséget a vevőkkel való fizetés beszedéséért, és a számlákért előre kifizeti a vállalkozást, levonva egy kis díjat.
1. Azonnali készpénzinfúzió: A követelések faktorálásával nem kell 30, 60 vagy 90 napot várnia arra, hogy beszedje a fizetést az ügyfeleitől. A faktor előre fizet Önnek, így azonnal készpénzhez jut, amelyet felhasználhat a számlák kifizetésére, új berendezésekbe való beruházásra vagy vállalkozása bővítésére.
2. Nincs szükség biztosítékra: A követelések faktorálása nem hitel, így Önnek nem kell biztosítékot nyújtania, és nem kell hosszadalmas jóváhagyási folyamaton keresztülmennie. A faktor az Ön vállalkozásának hitelminősítése helyett az Ön ügyfeleinek hitelképességét értékeli, így ideális megoldás olyan vállalkozások számára, amelyek nem rendelkeznek erős hitelmúlttal.
3. Javított cash flow menedzsment: A követelések faktorálása segíthet Önnek jobban kezelni a pénzforgalmat, mivel kiszámítható és következetes pénzbeáramlást biztosít. A készpénzt felhasználhatja a számlák időben történő kifizetésére, kihasználhatja a korai fizetési kedvezmények előnyeit, vagy jobb fizetési feltételekről tárgyalhat a beszállítóival.
4. Csökkenti a behajthatatlan követelések kockázatát: Amikor eladja számláit egy faktornak, átruházza rájuk a behajthatatlan követelések kockázatát. A faktor átvállalja a felelősséget a fizetés beszedéséért az Ön ügyfeleitől, csökkentve ezzel a nemfizetés és a bedőlt követelések leírásának kockázatát.
Összefoglalva, a követelések faktorálása egy hatékony eszköz, amely segíthet a különböző méretű vállalkozásoknak a pénzforgalom növelésével kiaknázni a lehetőségeiket. A vállalkozások számára azonnali készpénz-infúziót biztosít, nem igényel biztosítékot, javítja a cash flow menedzsmentet, és csökkenti a rossz követelések kockázatát. Ha gyors készpénzhez kell jutnia üzleti tevékenységének finanszírozásához vagy a növekedési lehetőségekbe való befektetéshez, fontolja meg a követelések faktorálását, mint megoldást.
Ha a követelések növekednek, az azt jelenti, hogy a vállalkozás hitelre adott el árukat vagy szolgáltatásokat, amelyekért még nem kapott fizetést. Ez azt jelenti, hogy az a készpénz, amelyet a vállalkozásnak meg kellett volna kapnia, még mindig kint van, és így ez hatással van a vállalkozás pénzforgalmára.
A követelések növekedésével a vállalkozás pénzforgalma csökken. Ennek oka, hogy a vállalkozás még nem kapott fizetést a hitelre eladott árukért vagy szolgáltatásokért. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozásnak kevesebb készpénz áll rendelkezésére a számlák kifizetésére, készletvásárlásra vagy a működésébe történő beruházásra.
Ha a követelések tovább növekednek, az pénzforgalmi válsághoz vezethet, amikor a vállalkozás nem tudja kifizetni a számláit, vagy nem tud befektetni a szükséges műveletekbe. Ez arra is nyomást gyakorolhat, hogy a vállalkozásnak kölcsönt kell felvennie a pénzforgalmi szükségleteinek fedezésére, ami további kamat- és adósságfizetésekhez vezethet.
Összefoglalva, ha a követelések növekednek, az negatív hatással lehet a vállalkozás pénzforgalmára, ami hatással lehet a vállalkozás működési és növekedési képességére. Fontos, hogy a vállalkozások hatékonyan kezeljék követeléseiket, hogy biztosítsák a szükségleteik kielégítéséhez elegendő pénzforgalmat.
A követelések azt a pénzösszeget jelentik, amellyel egy vállalat tartozik az ügyfeleinek az általa már nyújtott árukért vagy szolgáltatásokért, de amelynek kifizetése még nem történt meg. A követelések jelentős hatással lehetnek egy vállalat pénzforgalmára.
Ha egy vállalatnak nagy összegű követelései vannak, az azt jelenti, hogy sok pénz van lekötve kifizetetlen számlákban. Ez pénzforgalmi problémát okozhat a vállalat számára, mivel előfordulhat, hogy nem áll rendelkezésre elegendő készpénz a kiadások fedezésére vagy új projektekbe való beruházásra.
A pénzforgalom javítása érdekében a vállalatok lépéseket tehetnek követeléseik csökkentése érdekében. Ez magában foglalhatja, hogy ösztönzőket kínálnak az ügyfeleknek a számlák korai kifizetésére, hatékonyabb számlázási és behajtási folyamatokat vezetnek be, valamint faktoringot vagy más finanszírozási lehetőségeket alkalmaznak a követelések gyorsabb készpénzre váltása érdekében.
Összességében a kintlévőségek kezelése minden vállalat számára fontos része a cash flow menedzsmentnek, mivel jelentős hatással lehet a vállalat működési, beruházási és növekedési képességére.
Ha a követeléseket faktorálják, az azt jelenti, hogy a vállalat eladja a kintlévőségeit egy harmadik fél pénzügyi vállalatnak, amely aztán átvállalja a felelősséget, hogy beszedje a kifizetéseket az ügyfelektől. Ebben a folyamatban a pénzügyi vállalat előre kifizeti a vállalatnak a számlák értékének egy százalékát, általában 70-90% körüli összeget, majd a teljes összeget beszedi az ügyfelektől, amikor a számlák esedékessé válnak.
A követelések faktorálásának fő előnye, hogy azonnali pénzforgalmat biztosít a vállalat számára, anélkül, hogy meg kellene várnia, hogy az ügyfelek kifizessék a számlákat. Ez különösen hasznos lehet azon vállalkozások számára, amelyeknek lassan fizető ügyfeleik vannak, vagy amelyeknek gyorsan kell készpénzhez jutniuk a növekedéshez vagy egyéb kiadásokhoz. Ezenkívül a követelések faktorálása csökkentheti a követeléskiesés vagy a nemfizetés kockázatát, mivel a pénzügyi vállalat vállalja a felelősséget a kifizetések beszedéséért.
A követelések faktorálásának azonban vannak hátrányai is. A pénzügyi vállalat díjat számít fel a szolgáltatásaiért, ami jelentős költséget jelenthet a vállalat számára. Ezenkívül az ügyfeleknek nem biztos, hogy tetszeni fog, hogy számláikat egy harmadik félnek adják el, ami árthat a vállalat hírnevének vagy ügyfélkapcsolatainak. Végül, ha a pénzügyi vállalat nem képes beszedni a fizetéseket az ügyfelektől, a vállalat továbbra is felelős lehet a kifizetetlen számlákért.
Összességében a követelések faktorálása hasznos eszköz lehet a pénzforgalom kezelésére és a kockázatok csökkentésére, de fontos, hogy a vállalatok gondosan mérlegeljék az előnyöket és hátrányokat, és fontolják meg az alternatív finanszírozási lehetőségeket is.